Nov 13, 2025

Hvordan maksimere pensjonen med 3 enkle grep

Jeg har i mange år tenkt "jeg burde sett på pensjonen min", men aldri helt har kommet så langt. Jeg er ganske sikker på at det er flere som meg og jeg får ofte spørsmålet fra følgerne mine. Burde jeg gjøre noe med pensjonen min? 

Derfor inviterte jeg Randi Marjama, landsjef i Nordea Norge, til podcasten min for å høre om hun hadde noen gode råd. Det hadde hun, og det viser seg at det var mye enklere enn jeg hadde trodd.

Tre pensjonspilarer du må kjenne til

La oss starte med det grunnleggende. Randi forklarte at pensjonssystemet vårt består av tre pilarer:

1. Folketrygden – den får alle som bor i Norge, og den utbetales livet ut. Det er en trygghet å vite at den er der.

2. Tjenestepensjon – det er den pensjonen arbeidsgiveren din setter av til deg.

3. Privat sparing – og her kommer den viktige delen: de to første pilarene utgjør ofte bare rundt 50% av lønnen du har i dag. De siste 50% bør dekkes opp av privat sparing.

Som Randi sa: "Jeg tror mange tenker at 50% av det de lever på nå, vil nok bli litt tøft. Selv om ungene er ut av huset og du kanskje ikke trenger å bruke like mye penger, så er det noe å tenke på."

Den enkle jobben som kan gi deg mye mer

Her kommer første gode råd fra Randi: visste du at du enkelt kan samle all tjenestepensjonen fra tidligere arbeidsgivere på én konto? Og enda viktigere – at du kan endre hvor stor andel aksjer du har i den porteføljen?

"Det første du bør gjøre er å samle pensjonen du har fra dine ulike arbeidsgivere til din egen pensjonskonto," forklarte Randi. "Da ser du alt på ett sted."

Og så kommer den virkelig smarte delen: hvis du har lang horisont – og vi som er rundt 50 år har definitivt det – kan du ha 80-100% aksjer i pensjonsporteføljen din.

Hvorfor? Jo, fordi aksjer historisk har gitt mye høyere avkastning over tid enn renteplasseringer. Ja, det svinger. Men som Randi påpekte: "Med pensjon har du ofte en langsiktig horisont. Du tenker at du skal spare i 10, 15, 20, kanskje 30 år. Og da tåler du disse svingningene."

Det fine er at systemet automatisk justerer ned aksjeandelen når du nærmer deg pensjonsalder. Men hvis du er 60 og fortsatt føler du har god tid, kan du selv skru det opp igjen. Det handler om å ha et aktivt forhold til din egen pensjon.

Spredning er nøkkelen

Ikke glem IPS-kontoen

Individuell pensjonssparing (IPS) gir deg skattefradrag. Fra neste år kan du spare enda mer med skattefordel. Randi minner om at du bør spare minst 25 000 kroner i året på IPS-konto fordi du får det trukket direkte fra skatten.

Om lån versus sparing

Jeg spurte Randi om det klassiske spørsmålet: hvis jeg får litt ekstra penger, skal jeg betale ned lån eller investere i fond?

Hennes råd var balansert og klart: "Du kan leve med noe lån. Du bør ha noe på konto, det synes jeg absolutt. Og du bør også ha noe i fond og aksjer. Da har du en god miks av ulike spareformer."

Det handler altså ikke om enten-eller, men om å ha en sunn fordeling.

Hvordan jeg nå har maksimert pensjonen

Jeg har allerede gjort akkurat det Randi anbefalte. Jeg har samlet all pensjonen min på én konto, jeg jeg har endret andelen aksjer til 100%, og jeg har satt opp en fast spareavtale slik at jeg legger opp til å dekke opp de siste 50% med privat sparing.

Endelig har jeg fått gjort noe med det. Og de tre grepene kommer til å gi meg tusenvis ekstra å rutte med når jeg blir pensjonist. 

Kanskje er i dag dagen du også tar det steget? Gå inn på norskpensjon.no eller din banks nettsider. Se hva du faktisk har. Samle det på ett sted. Og ta et aktivt valg om hvordan pengene dine skal investeres.

For som jeg liker å minne om: "Dette handler om at det du eier skal jobbe for deg, i stedet for at du jobber for det du eier."

Det høres ut som en god plan, synes du ikke?

Jeg vet at det er vanskelig å komme i gang. Derfor har jeg laget en startpakke for utleie™ til deg. Pakken lanseres 8. januar. 

Legg igjen navn og email så er du en av de første som mottar den!